如果你的消费就是在国内用人民币完成的，就不要去赌人民币币值涨跌。购买海外的产品，比如QDII基金、美股、黄金是为了多元化你的资产配置——多元化的结果是你持有的各种资产之间的相关性降低了，等于分散了你的投资风险。

购买

客户的资金需求也是一个因素。有客户说，我这笔钱10年之后可能会要给孩子用。这意味着他在10年当中没有资金需求。我们就会问他：是否愿意在这个过程中承受多一些风险？这样可能能够把10年的预期收益率拉得高一些。如果客户预期这笔钱明后年就要用，我们就会推荐他做一个更为稳健的配置：你用钱的时间点距离现在很近了，任何一个市场都不可能保证一两年之内就能赚钱。我们会更推荐他把这个稳健类的资产的配比提高，降低风险资产。

当时，整个市场在往上走，雪球能滚起来，信托的违约率不像现在那么高，很多人是把它当作保本保收益产品来购买的。

所有的投资都是一份风险一份收益，只有大类资产的分散才能够带来收益风险比的提高。

资产配置这个圈子里面有一句话：“只有分散是唯一的免费午餐。”

第二是专业理财的重要性。

未来真正能够给客户带来财富管理价值的一定是两点。第一是资产配置的理念——鸡蛋不能放在一个篮子里。

中国，我们服务的客户以40岁左右的年龄层为主。我们还看过一些财富管理报告，中国财富人群中平均资产量10亿元以上的平均年龄才能到40岁到50岁；如果是平均资产量在1亿元左右的人群，平均年龄也就38岁左右；再往下降到1000万元，平均年龄可能只有30岁左右。这决定了整个中国客户市场是创富型市场。

第一是资产配置的理念——鸡蛋不能放在一个篮子里。