戳破骗局

今年8月底，“e租宝”案传来新的消息，安徽省新增42名被告人受到法院审判。有人根据裁判文书统计发现，到目前为止，北京、上海、安徽、广东等13个省市已有38起诉讼相继做出判决，150多人入狱，罚款加起来超20亿元。距事发已将近3年，但案子还画不上句号，近百万受害者仍在翘首以待。

每有新的进展，何军（化名）的群里就会热闹起来，大家聊得最多的是“何时还钱”。何军也很关心这个问题，他是广东揭阳人，今年36岁，在“e租宝”案中，他有双重身份：员工和投资人。案发后，他沦为受害者，工资奖金被追缴，还损失了70多万元投资款。去年广东的案子判决后，他特地跑去法院询问退赔情况，但没得到满意的答复。

何军觉得自己真倒霉，还差一天，他就能识破骗局，全身而退。他为“e租宝”工作不到半年，只能算是兼职人员。2015年6月，“e租宝”南下入粤，8月到揭阳，在当地一家国有银行分行做理财的何军接到了“e租宝”的邀请，挖他过去筹备业务团队。这个2014年7月才正式上线的网贷平台，一年时间就跻身P2P行业第一梯队，还被权威媒体评为2015年中国“最有责任感”的互联网金融企业之一，电视报纸、高铁飞机，到处都有它的广告。36岁的何军觉得等来了大展身手的好机会。

团队很快壮大到十几人，大家原本都在其他金融机构工作，“e租宝”以高薪将他们挖过来，通过他们开拓本地市场，组建代销公司。当时的何军在理财行业已经从业三四年，自认为比起常人更加谨慎。在筹备团队期间，他自己先试着投了几笔短期的项目，前后加起来有70多万元，这里面有40多万是长期客户委托他管理的资金，其中不少是亲戚。资金回报率是惊人的，普遍能达到14%，短期项目一个月1万块返利150元，比银行利息高了数倍。

但何军不太放心，他当时粗略计算了一下，按照这个回报率，加上其他成本，“e租宝”的资金运营成本至少在24%，风险太高。他还试着从网上查到所投项目的公司，电话打去后，对方却声称没有开展过相关融资项目。难道平台可能存在项目作假情况？他愈发警觉起来。

事实上，当时已有报道提示了“e租宝”的风险问题。在2015年5月由中国人民大学国际学院金融风险实验室推出的《2015年网贷评级报告》中，“e租宝”被给予了C-，意味着总体实力较弱，风险性较高，还有分析人士指出该平台在资金端可能存在关联交易。

但此时正是“e租宝”最为风光的时候，负面声音很快被淹没。何军也在心里不断说服自己，公司拿了这么多奖项，还上了央视，不至于全是弄虚作假。但随着对“e租宝”了解的深入，他越来越觉得苗头不对。公司下达的业务要求常常违背行业规律，让他无法理解。“理财行业一般比较注重资金的稳定性，比如一个客户100万元资金如果只投一个月，对我们就没什么意义，还不如10万元投一年。”何军解释，短期资金存在更大的流动性风险，会影响平台的资金安全。但“e租宝”对他们的考核完全只看进账资金规模，不论投资时间长短。

此外，源源不断流入的资金，到资产端如何匹配到优质的投资项目，这是平台可持续运营的关键。“e租宝”却似乎不关心这个问题，何军曾与公司领导商量能不能让业务员接一些企业的融资项目，但遭到回绝。

疑窦重生的何军打算项目到期后把钱取出来，不过到期前一天，网站、APP都显示无法登录了。2015年12月8日，“e租宝”位于北京数码大厦的信息化研发中心及安联大厦的办公场所被警方调查，各地公安机关统一行动逮捕了公司主要高管。很快，作为代销公司的业务人员，何军和团队其他成员也被警方带走。由于何军的业务量并不大，做完笔录后便放了回来。

官方证实了调查消息，“e租宝”的庞氏骗局逐渐公之于众。何军连带着成了“骗子”的一员，客户纷纷找上门来，亲戚也要他尽快还钱。事发后不久，他凑了40多万元把客户的钱还上，家里的积蓄一洗而空。损失虽大，好歹人没事。何军告诉我，当时广州的公司有一个业务员投进去1400多万元，大部分都是客户的钱，出事以后不堪压力，在家里吃安眠药自杀了，年纪才30岁出头，留下家中妻儿老小。后来，业务员失联的消息时而传来，有些至今不知生死。

据警方调查，截至出事时，“e租宝”累计交易发生额达700多亿元，实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名，遍布全国31个省市区。