大家好，我是槽叔，欢迎大家来听我的分享，关于网上买保险如何避坑又省钱，也希望通过我的分享，能让大家了解到更多保险知识，找到适合自己的称心如意的保险。

我之前一直在做保险科普，也是多年的保险从业者，这次我做了一个比较详细的大纲，整体讲座会按照大纲的方式来，其中会穿插一些我认为比较关键的、大家也可能比较关注的话题和知识点。这次讲座非常轻松，氛围也一点也不紧张，但我还是希望能先明确一下今天要谈的主题，也就是互联网保险。

什么是互联网保险？

曾经很多人可能会认为，互联网保险主要指的是渠道，也就是你在哪里买。但其实现在来讲，互联网保险已经不仅仅是一个渠道，它是你购买保险从0到1，也就是从你想买到最后购买结束的整个方式。

比如曾经我们投保要写字，要拿纸张写完单子后交给保险公司去录单，现在在网上就可以实现这个流程。以前如果我们想补充一些健康告知，也需要通过这种方式，但现在在网上也可以实现，最终是希望把所有流程都线上化，这就是互联网保险。

总之希望大家放开思维，不要觉得某一类产品才是互联网保险，一定要是在网上没有任何人帮助自己独立完成才叫互联网保险。实际上，互联网保险发展到现在，它的含义非常丰富，可以有专业人员在线上提供咨询和帮助，也可以买到比以前更丰富的产品，只要整个流程都是在线上完成的，它们都算互联网保险。

高效、快速

那么，了解了这个概念之后，我们继续往下讨论、分析。它的第一个特点就是快速、高效，指哪打哪。这里所谓的快速、高效指的是你可以第一时间找到你想找的那类产品，不管是搜索出来的，还是在社交网络上看到的，起码产品的可获得性比以前大大增加了。你可以直接在网上看到它是什么样子，拿到资料有问题的话可以直接带着问题去问代理人，和以前相比，不是完全两眼一抹黑，完全都不知道保险是什么，怎么找保险产品。这是互联网保险第一个特点，它给信息获取带来了最大的便捷。

另外，从过去几年的发展来看，互联网保险主要面对的受众年龄层次相对比较低，也就是中青年群体。这个群体本身的风险系数相对低一点，而且我们有一个非常明确的观察，就是通过网上投保的人，本身也习惯上网，受教育程度包括个人素质综合来讲，比线下的普遍高一些。这是一个客观的分析，并没有任何偏见或者意见，请大家不要过度理解。所以，综合来讲，保险公司在针对线上，也就是针对互联网去做产品的时候，往往能以更低的价格去做，这是另外一个特点。

如何给自己和家人买保险？

下面进入大家可能会比较关心的，到底怎么给家人、给自己买保险？有没有哪些窍门或者技术？

首先，要给大家普及一个知识，保险是有先后顺序的，这个顺序可以理解为两个维度：第一个维度是角色顺序，比如你先给谁买、后给谁买；还有一个维度是产品顺序，你先买什么、后买什么。这一横一纵就形成了一种投保的科学顺序。

我猜现在的你，可能大多数是属于18岁到50岁之间，也就基本上是中青年阶段。这时你应该首先为自己购买保险，至于买什么，我在我的书里也提到过，意外险、医疗险、重大疾病险和定期寿险是我们每一个人的四大金刚，把这四个产品配齐是最重要的一个计划。

第二个顺序，我认为是要给父母买。原因可能大多数人没有意识到，真正有风险发生疾病和意外的人，父母的概率比子女更高。在这样的背景下，我们要解决的问题是，一旦父母发生了不幸，他们的财务风险会不会转嫁到自己身上？这句话听着挺抽象，但实际上意思就是假如父母需要治病，几十万甚至上百万的成本，你要不要把自己的房子卖掉？所以这个风险本质上我认为，考虑到它的高概率和高发生率是我们最重要需要考虑的。

最后一个顺位就是自己的孩子。这点可能和很多人的观念有点差别，因为从我们的经验来看，很多人是从想给孩子买保险这件事上才去关注保险的。但实际上，把自己做好是最重要的。就好像我们坐飞机，在飞机起飞前，空乘会给我们做很多安全演示，其中有最重要的一点我印象很深，就是一旦飞机遭遇高低气压风险，掉下来氧气面罩后，每个人要先给自己带上，然后再给旁边的孩子带上，也就是说我们把自己搞定了，才能有机会、有资格去搞定孩子，否则后果可能不堪设想。

对于孩子来说，我想多说两句。至于怎么给孩子买保险，有一点非常重要，孩子的风险和大人、老人面临的是不太一样的。举个例子，孩子短期内不需要考虑身故风险。什么意思呢？就是孩子在未成年的过程中，如果身故了，我们没有指望过从身故的这件事里获得多少钱来补偿，因为身故本身和钱的补偿对于孩子来说毫无意义。对谁有意义呢？对我们自己有意义。我们作为家庭的顶梁柱，作为家庭收入的主要来源，一旦我们发生风险，说白了就是发生死亡的风险，我们身后所要面临的问题是非常多的，孩子的教育金问题，家庭的正常生活开支，甚至还有一些没有偿还完的房贷等负债。所以孩子方面我个人认为不需要考虑太多的身故风险。